互联网金融对商业银行发展的影响

互联网金融对商业银行发展的影响

摘 要：互联网时代可以说多多少少都影响到了各种产业，近些年互联网金融的兴起，人们的生活发生了很大的变化，日常消费的支付以及其他存储钱的业务都可以利用互联网来实现，可以说互联网时代改变了人们的生活习惯，也对商业银行产生了很大的影响。那么商业银行要如何顺应当下的潮流，实现由传统模式向互联网模式的转型。本文从互联网金融的独特之处出发，然后找出互联网金融对商业银行的影响，以及商业银行要如何实现转型的对策。

关键词：互联网金融；顺应潮流；实现转型

一，引言

互联网作为一个20世纪兴起的一个产业，由于他的便捷性很快就在全球掀起了一股狂潮，并且影响着各种产业，这其中就包括了金融。从2003年，阿里巴巴公司开始推出支付宝第三方支付业务到2013年微信平台推出的微信支付业务。第三方支付平台从进入公众的视野并得到了迅速的发展。人们出门甚至不用再带钱包，全凭一部手机便可以购买很多商品，到了现在我们可以看到大街上的商店甚至小摊都具备支付宝微信支付业务。而且2013年支付宝推出的余额宝业务更是受到了公众的喜爱，这是与天弘基金合作的一项活期投资理财业务，不但给阿里巴巴提供了一个全新的融资渠道，也为公众创造了一个能够轻松理财，产生收益的条件。第三方支付给人们创造便捷的同时，也对传统商业银行造成了一定程度上的影响和冲击。

二，互联网金融对商业银行产生的影响

在当今互联网经济迅速发展的同时，第三方支付业务受到人们的喜爱，现在甚至在步入无现金时代。第三方支付业务和商业银行的竞争越来越趋向白热化。主要影响方面如下：

（1）客户资源以及客户的喜爱度

第三方支付业务的兴起及扩张是因为它的便捷性，简单性，人们省去了很多麻烦，比如说携带现金麻烦，去银行存取钱麻烦，而使用了第三方支付平台，这些麻烦统统不用考虑，直接一部手机就能搞定一切，越来越多的客户选择使用支付宝等业务。由于第三方平台拥有自己的网关，所以在顾客们进行登录消费的同时，第三方支付平台也获取了客户的第一手资料，然后就可以进行下一步的人性化处理，比如按照客户平常消费的喜爱推出符合客户消费模式的业务，而且这些数据是绝对保密性的，商业银行无法获取，所以就在一定程度上就失去了有利的位置。事实也正是如此，商业银行从一个原来支付的垄断地位变为了现在的代理清算。

（2）第三方支付与基金进行合作，影响了代销业务

第三方支付平台不单单影响了商业银行的支付业务，同时第三方平台提供的存储款，转账业务也大大影响了商业银行的存储业务。在这些方面第三方平台就不是完全凭借其便捷性来占据主导地位的，同时也是因为第三方支付平台推出的政策更加惠民，比如异地跨行免费转账业务登等。传统的商业银行由于其高信誉以及其保险性，一直垄断着我国的代销业务，但是由于近些年来我国政策的放松，第三方支付平台也可以进军此领域，并且凭借着自己在价格上的优势逐渐进入了人们的视野，到了现在第三方平台与各种基金的合作彻底打破了商业银行垄断性的局面，商业银行受到有史以来最大的冲击。

（3）第三方支付平台不仅是支付平台也是社交平台

第三方支付平台不光具有了支付平台也具备着聊天交友的功能，这有利于对客户的人性化处理，由于其掌握客户的第一手资料，所以也在为其下一步业务打下了基础。

三，对产生影响应作出的对策

（1）进行外生并购转型

对于第三方支付造成的冲击，商业银行有两种转型对策，自我转型和外生并购转型，在这里我认为外生并购转型的收益远远大过自我转型。波士顿的调查研究也显示，70%的自我转型的商业银行都以失败告终，因为自我转型一般存在着两个问题，第一是只改变銀行的表面流程和框架，这是最低的成本，但是表面上看着改变了，实则不然。第二个问题就是进行内部全面改革，但是这样又不现实，因为大量的历史自我转型失败的例子数不胜数，比如美国通用电器的转型。在我看来，外生并购转型较自我转型有着轻松，低风险以及低成本的优势，所以推荐商业银行进行外生并购转型。

要想对互联网经济的冲击进行回应，最好的办法就是顺应互联网经济，并购这一点就是最好的体现，可以迅速提高商业银行的竞争力，而且和第三方支付平台并购后，银行也可以享受高端的人才以及客户的信息等，同时扩大了自身的影响，达到共赢。

（2）并购连锁实体店

我认为商业银行不单要并购第三方支付业务以及基金等，要在竞争中进步，实现与现实生活中的连锁实体店进行并购，因为连锁经济肯定是公众所喜爱的，所以才会迅速扩张形成连锁经济。我认为商业银行应该抓住这一商机，实现与连锁经济的并购，因为客户量决定着企业的收益，如果银行也和连锁经济进行并购，那么其收益和影响力都会大大增加。因为连锁经济是当今社会最具活力和客户资源丰富的一种经济体，商业银行一旦和连锁经济实现并购，那么它可以完全应对互联网经济对自身造成的冲击，因为商业银行可以通过连锁经济获取客户的喜好等资料，在提高支付量的同时也有助于推出自己的银行业务。

四，结论

要不就顺应潮流，要不就自取灭亡。所以对于互联网经济对商业银行做出的冲击，商业银行要做的仅仅就是顺应互联网的时代，积极的打开大门，不断学习进步，跟上互联网的步伐，更要积极与竞争对手进行合作，实现外生并购转型，而不要执拗的实现自我转型，学习第三方支付的优点，弥补自己的不足之处，发挥自身的高信誉的长处，实现与并购企业达到共赢的目的。

参考文献

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