贷款可以分为公积金贷款、商业贷款以及组合贷款等不同形式，不同城市的贷款政策不一样，一般来说使用公积金贷款，首付比例最低为两成，而商业贷款的首付比例最低为三成，如果购买的是二套房，那么首付比例还会相应提高。
在政策规定的最低首付比例基础上，如果经济比较宽裕的情况下，可以适当增加首付额度，这样一来贷款额度就会相应减少，所以支付的利息顺理成章的也会减少。另外不同购房者能够获批的贷款额度不同，首付比例还要参考贷款额度而定。
在人民银行的政策框架和授予的权限内，银行会根据客户是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积、借款人信用记录和还款能力等因素，制定差别化的利率政策和首付款比例要求。
可以说，在首付比例的影响因素方面，银行信贷政策和楼市限购政策的规定是占了大半的，其他的影响因素就比较少。具体来说，能够影响首付额度的，还有房价总额和个人征信等等。
一般来说，在买房之前，要根据当地的房价，准备首付款就足够了。不过，最好还是在准备首付款的同时，做好短期的资金应急准备，比如说，准备好三个月的日常开支应急资金。这样，才不会让刚开始还房贷的家庭承受过多的压力。
其次，选择合适的贷款方式，商贷和公积金贷款都有各自的优缺点，权衡利弊后选择最适合自己情况的即可。另外如果有提前还款的需求，可以在申请房贷之前就了解好相关的规定，并在合同上仔细查看相关的约定。
贷款买房首付多少更划算，要根据房价总额、首付比例以及贷款利息来确定，如果购房者经济状况良好，适当增加首付比例不会带来严重的经济负担，那么当然是适当提升首付比例更为合适，贷款额度和利息都减少，不存在未来还贷的压力，也有助于提升生活水平。如果经济条件有限，那么按照最低首付比例要求付款也是可以的。