银行理财、存款的特点
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发布时间：2022-04-20 04:47
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热心网友
时间：2022-06-22 02:32
银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下不能提前赎回。
银行（定期）存款：目前一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%，大银行基本执行的是基准利率；中小型银行存款利息基本均有所上浮，3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。
选择适合自己风险偏好、收益目标以及流动性要求的产品即可。
一般情况下，中小银行的存款产品利息会高一些，所以也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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热心网友
时间：2022-06-22 03:50
虽然时下各种理财渠道非常多，但是大部分人仍然喜欢把钱存在银行。说到这里，很多人会想当然的认为是定期存款，实际上，在银行存钱的方式有多种，定期存款恰恰是利息最低的那种。
当然了，不同存款方式有它自身的特点，不是说利率高就一定好，归根到底还是要看那种存钱方式最适合你。现在列出银行的四种存款/理财方式的特点。
一、定期存款
期限：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年
利率：3个月平均1.419%，6个月平均1.67%，1年平均1.93%，2年平均2.516%，3年平均3.083%，5年平均3.138%
起存金额：50元
风险：很低，即使银行破产或倒闭，储户的存款也享受存款保险制度保护，50万以内全赔
流动性：未到期前可随时支取，但只能按照活期利率计息
二、大额存单
期限：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年
利率：一般较央行基准利率上浮40%，略高于银行定存，一年期利率普遍为2.1%
起存金额：有的30万元，有的20万元
风险：很低，与定存一样属于存款，受存款保险制度保护
流动性：未到期前可提前支取，靠档计息，比如3年期存单持有满1年的时候提取，按照1年期定存利率计息
三、国债
期限：3年、5年
利率：3年期3.8%，5年期4.17%
起存金额：100元
风险：几乎为0，受国家信誉保障
流动性：持有不满6个月不计息，6个月以上靠档计息，另外要扣除本金千分之一的手续费
四、银行理财
期限：大多在1个月-1年之间
收益率：2月份平均预期收益率4.05%
购买起点：5万元
风险：较低，其中R1级别很低，R2级别低，R3级别中等风险，R4和R5级别很少见
流动性：封闭式理财很差，不能提前赎回，开放式理财可随时赎回，持有时间太短需支付手续费
银行的这四种产品总的来说安全性都比较高，我们可以总结出以下特点：
1、定期存款最常见，存取最方便，但利率最低；
2、国债最安全，利率也比较高，但很难买，经常被抢购一空，而且只有每年3-11月的10号才可以购买；
3、大额存单似乎没有什么特别突出的地方，只能作为定存的一种补充；
4、银行理财收益率最高，但是大部分流动性比较差。
那么投资者如何选择适合自己的存款方式呢？
首先，如果你时间比较充足，看重资金的安全性，对资金的流动性要求不高，也就是说未来三五年内不会用到这笔资金，那么首选国债。
凭证式国债只能在银行柜台购买，所以需要在每月的10号一大早提前去排队，电子式国债可以通过银行柜台和网上银行两种渠道购买，也可以排队，也可以在网上抢购。
3月10日开售的凭证式国债预计场面会非常火爆，想要保证能抢到，估计得凌晨去排队了。
其次，如果你追求产品的收益率，那么建议选择银行理财，一些中小银行的理财产品收益率能达到4.5%左右，还是比国债要高的，如果你同时又追求流动性，那么可以选择开放式理财，收益率是变动的，不过尽量持有时间长一点，否则有可能会收取赎回费。
第三，如果你认为银行理财不那么安全，并且国债也抢不到，那么只有选择定存了，钱少的话只能存普通的定期存款，有20万或30万以上可以考虑大额存单。
并不建议大家去存定期存款，毕竟一年期利率2%左右太低了，存在银行不如放在货币基金里，现在大部分银行都有自己的“货基宝宝”产品，目前收益率在3%以上。
货币基金有三大优势：一是起点低，1分或1元起存；二是安全性高，目前为止中国还没有出现过亏损的货基；三是流动性高，很多都可以做到提现即时到账。
