有乙肝建议买什么保险
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发布时间：2022-04-22 09:09
共9个回答
热心网友
时间：2023-01-16 22:43
乙肝患者建议先购买意外险，将意外保障做充分。至于健康类保险比如医疗险、重疾险等等，由于乙肝分为：大小三阳、乙肝病毒携带者，所以保险公司核保起来会比较复杂，建议在投保时如实告知，保险公司会根据被保险人的身体状况作出承保、责任除外、加费承保和拒保的情况。乙肝患者购买健康险时可以挑选不同保险公司的产品，因为各个保险公司的核保规则会不同，可能A公司拒保，但是B公司能承保。
热心网友
时间：2023-01-17 00:17
中国是乙肝大国，根据数据显示，平均每12个人中就有一个乙肝病毒携带者；而乙肝与肝癌又关系密切，一旦乙型肝炎发展到肝硬化，继续恶化就是肝癌。
数据看得让人触目惊心，让人不自觉下意识摸了摸自己的肝。而且这里透露出了两个信息：
1. 乙肝患者患肝癌的风险大，保险公司在设计产品的时候也会考虑到理赔的风险问题，对于健康状况异常的非标准体，核保总是会严格一些。
2. 我国乙肝病毒携带者基数庞大，而这些人群同普通人群一样也亟需健康保障。 于是我们就经常收到关于乙肝的投保疑问：
大三阳还能买重疾险吗？
小三阳投医疗险会被拒吗？
乙肝还能买到适合的保险吗？
... ....
如果你也有这样的困扰和疑问，那就接着往下看吧！
所有的乙肝病毒携带者都是乙肝患者吗？
虽然在日常生活中，只要血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，即乙肝病毒携带，我们就统称“得了乙肝，”或者在体检报告中出现了大三阳、小三阳的检查结果，也第一反应是“得了乙肝”。但其实，乙肝病毒携带与确诊乙肝，是两个概念。
乙肝病毒携带：血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，这就是一个简单的检查结果。
确诊乙型肝炎：血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，并且乙肝病毒导致了肝功能异常，肝细胞被破坏，形成炎症。
那大三阳、小三阳同乙肝病毒携带类似，也是血液检查结果，不等同于确诊乙型肝炎。
按照乙肝五项（乙肝两对半）指标，大家可以了解一下单纯携带乙肝病毒、小三阳和大三阳之间的区别：
简单解释的话，大三阳、小三阳、单纯乙肝病毒携带这三种检查结果，只有再加上肝功能异常，才是确诊了乙型肝炎；而如果肝功能正常，那就不是确诊了乙型肝炎，称不上是乙肝患者。
乙肝病毒携带者可以投保健康险吗？
以目前市面上绝大部分健康险的健康告知为标准来看：
首先，肝功能已经出现异常，确诊为乙型肝炎的人群，99.9%是会被拒保的；
而肝功能正常的前提下，单纯乙肝病毒携带、小三阳、大三阳，仍有机会成功投保。
所以啊，即使是乙肝病毒携带人群，也不用太过绝望，认为一定无法投保。事实上，在如实告知的基础上，带病投保有不少“捷径”可走：
●产品首选健康告知宽松的。
●健康告知不通过，选择有智能核保功能的产品。在线进一步核保，快速得到核保结论，记录不留底
●人工核保，按要求准备齐全的核保资料，等待核保结果。
●线上投保不成功，可选择线下多家投保，选择核保结论最好的。
总之，大家不要看到健康告知上问询了大三阳、小三阳或者乙肝病毒携带，并放弃投保了，条条大路通罗马，多多尝试一下。自己拿不准，就寻求专业保险经纪人的帮助，帮助引导您进行核保，选择产品也更省心。
产品不同，核保结果也各有差异，要多对比
综合我们上面所说，乙肝病毒携带带病投保，选择产品很重要。因为产品不同，核保结果也各有差异，要多对比才能选到核保结果更好的。下面我们举例来说明：
1. 投保百万医疗险
百万医疗险相对重疾险来说，健康告知偏严格，大三阳和肝炎都是直接拒保，只有单纯乙肝病毒携带和小三阳有机会承保，不过一般也是责任除外承保。
在表格中可以看到，虽然平安e生保（保证续保版）和另外一款百万医疗险，对于单纯乙肝病毒携带和小三阳都是责任除外承保，但在表述方面仍有区别。相对来说，平安e生保（保证续保版）的承保结果要好一些，只除外了与乙肝相关的疾病治疗费用，而另外一款则是除外了所有的肝炎、肝硬化和肝癌及其转移，也就是说，即使不是乙肝引起的这些疾病，这款保险也是不保的。
平安e生保（保证续保版）是一款性价比很高的百万医疗保险，特别是6年内保证续保这一点，解决了百万医疗险续保的难题，目前这样可以保证续保的百万医疗险屈指可数。而且保证续保期间内，保费不仅不涨，罹患癌症之后还可以豁免后期的保费，保障仍然有效。
1. 投保重疾险
与百万医疗险一样，重疾险的核保标准也各有特点。表格中给出了5款常见的重疾险核保结果，大家可以发现：
1. 重疾险核保结果跟百万医疗比起来更宽松一些。大三阳也有机会承保，比如健康一生A款重疾险；
2. 纯乙肝病毒携带承保几率非常高，只要肝功能正常，甚至很多保险产品是直接按照标准体承保的，有一些则是加费承保；
3. 小三阳投保成功希望也是蛮大的，肝功能正常，也有机会以标准体承保。即使线上核保不通过，还可以进行人工核保。 写在最后
在现代社会，健康保障必不可少，健康险产品就是一种刚需。因此保险公司会不断地推出新产品、或者更新旧产品的保障内容，总体趋势就是买保险越来越简单、门槛越来越低、保费越来越便宜。
因此，即使身体健康异常，大家也不要畏惧投保这件事。勇于尝试、多多比对，最终找到一款合适自己的保险，完善自身保障，让我们面对风险时更有底气！
热心网友
时间：2023-01-17 02:09
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
乙肝携带者可以购买意外险，意外险对于身体健康状况没有特别要求。
如果是疾病类的保险，请问你在哪个城市呢?如果是在北京或者上海的话推荐一款昆仑健康公司的疾病保险——昆仑昆仑健康宝肝疾病保险，投保人群为
1.被保险人限为常住地在北京、上海的非肝癌、非肝硬化患者。
2.乙肝患者及乙肝病毒携带者均可以投保该产品。
保障责任为：肝癌保险金/肝硬化保险金
这款产品最大的特点是就算是乙肝患者或者乙肝病毒携带者投保也不会加费，而乙肝患者及乙肝病毒携带者比一般健康人群患肝癌或肝硬化概率更高，可以考虑购买一款专门针对肝疾病的疾病保险。
如果不是在这两个城市，就如楼上各位所说，购买其他保险，保险公司很有可能要求体检。
热心网友
时间：2023-01-17 04:17
意外和理财的话没什么要求，健康和医疗的话看核保，估计会加费，建议保重疾险
热心网友
时间：2023-01-17 06:41
购买保险首先选择社保，其次可以考虑商业保险，商业保险先考虑健康，在考虑养老方面等等
热心网友
时间：2023-01-17 09:23
保障型的，具体要靠公司核保。是加费还是责任免除。需要可以帮你
热心网友
时间：2023-01-17 12:21
意外险
热心网友
时间：2023-01-17 15:35
乙肝有多种病情，不同情况投保结论可能完全不同。具体需要详细沟通
热心网友
时间：2023-01-17 19:07
是乙肝病毒携带者还是乙肝患者？很多人由于对乙肝缺少正确的认识，所以一般会觉得乙肝病毒携带者和乙肝患者同一个性质，两者没有区别。其实乙肝病毒携带者≠乙肝患者，如果肝功能从未异常过，那还不算乙肝患者，只能算病毒携带者。
那么，乙肝病毒携带者能不能购买保险呢？
一、首先对比了中民保险网几款热销产品的核保过程，结论如下：
从表中可以看出，意外险是最宽松的，一般无需健康告知，对疾病基本无*，都可买。而健康险和定期寿险都有一定的*，一般来说，健康险更严苛于定期寿险，健康险的核保结论基本为加费承保、除外承保、拒保三种，定期寿险还有正常承保的可能，但也会拒保。
——具体产品具体分析
1. 哆啦A保重疾险：
哆啦A保属健康险中健康告知比较细致的，但核保结论也算比较宽松。
如果未曾被诊断慢性乙型肝炎，目前为乙肝病毒携带、乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳，且无肝增大、肝硬化等，肝功能相关指标检测不超过正常值上限的1.5倍，或者目前为乙肝大三阳、e抗原（HBeAg)阳性，且无肝增大、肝硬化等，肝功能对应指标属正常的，则需加费承保，否则拒保；
2. 康乐一生和百年康惠保：
这两款产品也算是重疾险中比较严苛的了，只要是乙肝人群均拒保。
3. 平安e生保和乐享一生：
这两款医疗险的健康告知相似，核保结论也一样。
（1）如果属于乙肝病毒携带（或HA阳性, 澳抗阳性）, 乙肝小三阳，则除外承保；
（2）如果属于乙肝大三阳、慢性活动性肝炎、暴发性肝炎、重症肝炎、丙型肝炎、其它肝炎，则拒保。
4. 瑞泰瑞和定寿和上海小蘑菇定寿：
瑞泰瑞和的健康告知只对肝硬化进行*，肝功能正常的乙肝病毒携带一般可正常承保，而对于慢性乙型肝炎则可能面临拒保。
相对健康险来说，定寿险算是很宽松的，但是这款小蘑菇定寿险属于比较残忍型，只要是乙肝人群都拒保。
注：这只是一个核保指引，最终以保险公司的核保结论为准。
下面我们来进一步了解：
乙肝都有哪些分类？
保险公司如何核保乙肝病毒携带者？
二、乙肝都有哪些分类？
1. 乙肝定义和分类
首先我们要知道，乙肝是一种统称，通常包含病毒携带（大小三阳）、乙型肝炎等情况，不同程度的乙肝，投保结论千差万别。医学上对这几个概念，是有严格区分的：
乙肝病毒携带：指乙肝两对半（乙肝五项）检查中，表面抗原阳性，但肝功能正常；
乙肝小三阳：表面抗原、e 抗体、核心抗体，三项阳性；
乙肝大三阳：表面抗原、e 抗原、核心抗体（c 抗体），三项阳性；
乙型肝炎：由于乙肝病毒的持续感染，引发肝脏炎症。
病情由轻到重：乙肝病毒携带者<乙肝小三阳<乙肝大三阳<乙型肝炎
其实无论大三阳还是小三阳，都是属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能正常，一般情况下就不能说是肝炎。而乙型肝炎患者，有可能是大三阳或者小三阳，而且肝功能是异常的。
（乙肝定义和分类）
2. 乙肝的传播途径
现实生活中，很多人常常“谈乙肝色变”，其实并非那么可怕。乙肝的传播途径有三点：血液传播；注射传播（伤口传播）；母婴垂直传播。日常生活接触聊天，握手，拥抱（包括共进餐）基本没有传染概率。
二、保险公司如何核保乙肝病毒携带者？
乙肝病毒携带者还是比较容易购买保险的，只要肝功能正常，没有任何受损，在线上、线下都还有机会获得承保。但是，乙型肝炎从病理上来讲比乙肝病毒携带者要严重，很多保险公司对其投保健康险等都有*。那么保险公司对乙肝病毒携带者具体如何核保呢？
1. 意外险
意外险无需健康告知，据了解，只要能够正常工作和生活就可以购买，有乙肝并不影响购买意外险，所以无论是乙肝病毒携带者、乙型肝炎都能获得意外险保障。
2. 医疗险
医疗险属于报销型保险，一般针对“门诊和住院”产生的费用，因为赔付率高太多，故核保尺度比较严苛。一般除了急性炎症（如肺炎、肠炎、哺乳期乳腺炎等），十有*会将既往症与异常部位给除外免责，有些甚至会拒保，对乙肝病毒携带者也不例外。
3. 重疾险
重疾险相对于医疗险，健康告知较为宽松。对于乙肝病毒携带者来说，有部分重疾险可在线投保，有些重疾险会要求做人工核保，还有部分保险公司的产品有智能核保功能，通过的概率较高，一般需要加费承保或除外承保等。
至于乙型肝炎，在购买重疾险上就有点难，投保的健康告知要求会直接指出，核保一般都不能通过。
以弘康哆啦A保为例，对于乙肝人群，被保险人如实回答健康告知之后，最后核保结论只有两个：加费承保、拒保。
（哆啦A保健康告知）
4. 定期寿险
寿险对于患病者的*相比健康险产品，稍有放松，但是依然有很多*，大多数产品对于一些肝炎、肝硬化是不能投保的；一般情况下，对于肝功能正常的乙肝病毒携带者则可以按标准体投保。
以瑞泰瑞和定期寿险为例，其健康告知比较宽松，只是对肝硬化有所*，肝功能正常的乙肝病毒携带者可以投保。
综上所述，我们可以了解到，在健康险中乙肝病毒携带者可以做选择的保险还是比较多，一般在智能核保、进行人工核保或者线下核保之后也有承保的机会，只是可能是加费承保、除外承保，也会遇到拒保，极少数可正常承保。乙型肝炎比较难买到，一般都被拒保。相对健康险，定期寿险虽然比较宽松，也存在一些*，但不管怎样，都要如实告知。
最后提醒一下两点需要注意的地方：
（1）如果是乙肝小三阳，想同时投保重疾和平安e生保，建议先投重疾险，再投保平安e生保，避免投保平安e生保的除外责任的记录影响到其他产品的投保；
（2）有些代理人为了出单，跟客户说国内保险有两年不可抗辩条款，只要两年内不出险保险公司就无法驳回，这是错误的指导。据小编所了解到的，最多的就是投保前未进行如实告知，不如实告知不仅会导致日后出险不赔偿，就连所交的保费也有可能不会退，大家千万别抱着侥幸的心理去投保。
