银行客户那么多,会监控每个客户的现金流水吗?

发布网友 发布时间：2022-04-24 05:08

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热心网友 时间：2022-05-04 21:06

很多人好奇，如果存钱进银行会不会被监控呢？回答是肯定的，只要是通过银行的钱都会被监控。但也不是每个人的账户每一笔钱都需要监控，那样银行也是忙不过来的。只有当银行账号出现异常的时候才会被监控，正常的交易存储是不会受到任何影响的。

银行监控的意义

银行监控的异常交易，其实也是为了有效及时地发现一些违法行为，同时也是为了规避一些风险。只要你的账户被监控了，那么就说明你的账户出现了明显的异常情况。

为了保护好自己的个人信息，在办理银行卡之后就要好好保管，千万不要借给他人使用，银行卡的密码也要及时地更换。银行设置监控机制，不是为了监督大家的储存情况，而是为了更好地保护储户的利益，也是对违法犯罪有力的监督，通过这种方式遏制犯罪的猖狂行为。现在不只是我国，世界上的其他国家也同样会采用这种流水监控。

监控是为了以防万一，为了起到警惕作用，也为了以防犯罪。比如说犯罪分子洗钱存入银行，银行的监控系统即便当时并未识别出来，可是日后调查出来，这些洗钱的流水行为都会成为犯罪分子有利的证据，将犯罪分子绳之以法。

银行反洗钱系统是如何监控大家的流水呢？

1、客户身份识别。在银行对客户流水进行监控的过程当中，首先要识别客户的身份，比如是单位客户还是个人客户，是本地客户还是外地客户，是老客户还是新客户，客户从事什么职业等等。

2、交易金额。交易金额，这是银行重点监控的指标之一，一般情况下交易金额越大越容易引起银行的重视，特别是大额现金存取，更会引起银行的重视。

3、交易频率。交易频率就是看大家在每天每月每年之内的交易次数，还有分布规律，如果大家银行卡平时不怎么用，突然有一段时间有频繁的大额交易往来，那肯定是银行重点监控的对象。另外银行还会判断你交易过程当中是否存在快进快出等一些行为。

4、交易对象。交易对象就是看银行流水的来源以及去向，是固定流向同一个单位或者个人，还是频繁的流向不同的账户，转账的对象或者来源的对象到底是单位还是个人交易，对是否在监管部门的黑名单当中等等。

异常用户的处理

一旦出现以上这种情况，首先就要核实客户的身份。看看客户是属于单位还是属于个人，甚至于会调查客户的职业，历年的存储情况，是哪里的人，办卡情况，是不是曾经被列入黑名单人员等等。如果银行流水交易时候固定到一个单位，或者一个、多个个人的，只要是动作比较频繁的，都会被监控。

在银行流水之中都会有交易类型需要备注，比如说发工资、贷款、个人转账等等。根据综合情况银行就可以准确判断出交易异常与否，虽然账户突然有了一笔款项，但是经过综合数据对比之后发现并没有太大的不同，因此也会被判定正常交易。

其实如果一切都是合法的，即便异常情况被监控到了也不需要太担心。只要说明了资金来源和用途，一切都是合理合法的，就不会涉及到犯罪。银行卡是禁止出租出借的，为了防止被不法之徒利用，要保护好自己的银行卡，如果明明知道对方用于诈骗还出借，那么持卡人也会承担法律责任。

热心网友 时间：2022-05-04 22:24

会的，因为这样的话可以避免洗钱的情况发生，可以保护客户的合法权益，这样的话可以增加银行的收入情况，可以增加盈利状况，可以避免亏损的情况发生，可以避免违法乱纪的行为发生。

热心网友 时间：2022-05-04 23:59

会监控每个客户的现金流水，因为这是为了保障客户的资金安全，也是为了保障客户的个人利益，并且这也是为了防止出现盗窃的情况。

热心网友 时间：2022-05-05 01:50

银行的客户非常多，但是银行有一个非常完善的系统来管理每天的客户和资金。所以他们会对每一个客户的流水有一定的记录。