2020年的车险该咋买?太原车友赶紧收藏!
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发布时间：2022-04-26 12:38
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时间：2022-06-28 07:59
龙城的车友兄弟姐妹们！现在车险行业求新求变，发生了许多的变化。我们今天就以最新视角，来聊聊2020年的车险该怎么买，怎么用才最划算？
先上图，内容来自行业协会前两年发布的商业车辆示范条款：
主险和商业险一共16项，号称自己买的全险的车主看看还有哪些没有买，一定要买全哦！（划重点：其实完全没必要买全）
在盘点之前，先聊聊这些年车险行业都发生了什么变化？
这些年车险的变化，费率变化关键词：便宜
二次费改后，*下调了保费费率浮动系数，对于长期不出险的车主来说，保险更便宜了。但是，出险过多就面临着保费的巨大涨幅。自2016年1月1日起，全国范围内出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。一般出险五次的汽车，次年很少有公司愿意承保了。
现在的市场斗争已经到了白热化的地步，价格低的没底线，作为消费者的我们，自然看得乐呵。
言归正传，咱们开扒每个险种是干什么的，就知道哪些该买哪些不该买。
交强险
先上图，交强险赔偿限额：
关于交强险无需多言，国家强制性要求投保，主要也是为了广大司机的安全利益着想，需要注意的是交强险的赔付能力十分有限，关于它每年的费率大致如下，大伙儿有必要多看两眼。
交强险费率表：
商业险
简单来说，商业险就是对交强险的补充，不具有强制性但作用重大。先来说主险，共分为四种：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。
机动车损失保险
简称车损险，对于保障范围，保单上写的很清楚，但是比较晦涩。
这个险种囊括了我们生活中绝大部分事故，最常见的就是碰撞导致的本车损失，由车损险来赔付。不想深入了解的读者，笔者有几个小建议，知道这些也就够了。
费改后保费涨幅过高，对于防范中、大型事故具有重要意义。如果500元以内的损失，不走保险比较划算。
车子被撞找不到人，属于车损险的赔付责任，但一般赔付70%。
对方的全责，不需要使用你的车损险。
由于暴雨原因导致车辆进水，车损险也是赔的。
车身上的划痕、车损单独损坏不属于车损险的范围。
车损险适用于需要经常用车，且行程较长的人。如果你只是开车买买菜，平时搁车库落灰，那么其实是不买车损险比较划算。但是将来的事谁又说的清呢，除非汽车价值很低，一般都推荐购买。
机动车第三者责任保险
顾名思义，就是赔付第三者的，那么前两个人是谁啊？就是你自己（被保险人）和保险公司咯。第三者可以是辆车、一棵树、一个人，赔付范围比较广，超出交强险限额的就由三责险来承担。
先上一张三责险费率表（不包含优惠）：
关于三责险的几点建议：
宾利的一块叶子板20万，一个人的死亡赔偿金上百万，所以能买100万的三责不要买50万的，保费相差不到300块钱。三责险能保障你不会因为一时疏忽而破产。
就算撞到奔驰宝马，交强险也是不够赔的，动辄修车费一两万都是很随意的事情。
想节省钱也不要只买交强险，再买一个三责险。
开车撞到直系亲属或者自己另外一辆车是不赔的。
机动车车上人员责任保险
简称座位险。是指在交通事故中，本车上的人员受伤，本险种负责赔付。这个险种买的人较少，一般在出租车上比较常见。主要原因是
一般都有人身意外险（寿险）
如果己方全责，有人员受损，对方的车辆还有1000元的无责限额来赔付你。
如果双方都有责任，本车有人受伤，那么对方需要在交强险限额内，全额赔付你的医疗费和误工费。
保额一般为1万元，作用不大。
对方车上的人员受伤本险种不负责。
所以如果你不是出租车，不拉滴滴，一般不需要买这个险种。
机动车全车盗抢保险
直接给建议：
在现在的环境下，道路监控发达，盗车事件极少发生，主要是盗抢险保障范围小，以目前我市的治安情况来看，一般也不推荐购买。
附加险
接下来说的是附加险，购买有*，只有买过相应的主险，才能购买对应的附加险。他们的关系如图：
玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎时，车损险是不赔的，这时候就需要玻璃险了。玻璃险使用*比较少，不要第一现场。对于小区车辆玻璃经常被砸，或者经常走高速挡风玻璃容易被石子崩到的车主建议买一下。
自燃损失险
直接给建议：
以我市的自然环境来讲，如果你不是很老的车或经常性电路改装者，没必要购买。
新增加设备损失险
直接给建议：
这个险，至少笔者向业内人士所了解的还没有人买过，所以其重要性可以忽略。
车身划痕损失险
这是一个出场率较高的附加险，一般见于新车较多，车龄超过三年一般不再承保。购买建议：
建议小区熊孩子比较多的买，或者你有一辆法拉利恩佐。
发动机涉水损失险
直接给建议：
虽然我市道路每逢下雨季就会变成汪洋小海，但不至于淹没到发动机，除非你有特殊路段行驶的需求，一般也可以不买。
修理期间费用补偿险
直接给建议：
这个险种目前还存在较多的BUG，除非对于长时间（打算开到报废的那种）持有车辆的人可以试试。
车上货物责任险
这是属于三责的附加险，所以得先买了三责才能买这个。常拉货的朋友必备险种。
精神损害抚慰金责任险
顾名思义，用来抚慰对方车上人员或本车上人员的精神损失险种，这里要说一下的是，事故发生30天内的孕妇流产，也负责赔付精神损失。
不计免赔率险
不计免赔率很多人都不了解，简单来解释就是：如果不买，你任何情况的出险都有免赔；买了，大部分的情况都没有免赔。国外的车险在你每次报案的时候，都要收你15%的「垫底费」，而国内没有，其实已经囊括在保费里面了，那就是不计免赔率险。
没什么好说的，买商业险就要买不计免赔率险。
机动车损失保险无法找到第三方特约险
一般来说，车辆被撞找不到第三方，保险公司会赔付给你70%的实际损失，但是有了这个附加险，就是全赔给你。前提是你没有骗保或者弄虚作假。
建议小区内空间狭窄并且车多的情况买一下。
指定修理厂险
直接给建议：
这个附加险没什么意义，不买
到底哪些该买哪些不该买？最后总结一下，再次上图：
龙城车视：买什么车险，笔者认为是见仁见智的，主要是看看你什么样的险种适合你，再做决定，但有一点要指出，所谓“全险”完全没必要购买，就算是新车！（图/文/龙城车视）
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