中小型企业贷款风控点怎么把控
发布网友
发布时间：2022-04-24 20:40
共4个回答
热心网友
时间：2023-09-28 22:14
中小企业的风控点主要把握借款用途和还款来源，用途决定了这个贷款是否合理，有合理的用途才能保证贷款最后收回来，如果用途有明显的投机倾向，风险就比较大了，在一个就是看他的还款来源，是营业收入还是银行贷款，还是别的什么收入来源，这个在调查的过程中就得自己去寻找答案了，
热心网友
时间：2023-09-28 22:14
那是财务经理或者财务总监的事情，你想太多了
热心网友
时间：2023-09-28 22:15
信贷风险控制需要重点把握的是客户的还款意愿和还款能力，还款意愿取决于客户的信用记录和违约成本。信贷风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，资产蒙受经济损失的可能性。就信贷业务而言，贷款人通过让渡资金在
一定时间内的使用权给借款人从而获得了在某一限定时间内获得一笔利息收入这一预期，然而这个预期可能实现，也可能不仅无法实现收取利息的预期，甚至有可能
面临着无法收回本金的风险，这就是所谓的信贷风险。从这个角度来说，与其说小额信贷机构是在经营贷款业务，不如说小额信贷机构是在经营风险，小信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，信贷风险管理水平是决定小额信贷机构预期利润能否实现的核心，也是小额信贷能否持续性发展的关键性因素。
信用记录包括央行征信记录和民间征信记录，违约成本取决于家庭情况、企业资产、经营时间和社会关系等。还款能力包括第一和第二还款来源，第一还款来源指的是能否还钱和按时还钱两个方面，能否还钱取决于偿债能力、营运能力和盈利能力，按时还钱取决于现金流情况；第二还款来源指的是保证和抵押。
一，小微信贷的贷前风控包括以下三个步骤：申请准入及预判、上门考察并收集信息和整合信息形成初判。
申请准入及预判是与客户初次接触时需要了解客户的整体情况。首先，为客户介绍信贷基本*，包括产品五大要素、信用记录要素和其他禁止性要求，同时，了解客户的需求是否与机构*相匹配，这是申请准入的基本条件。接着，了解客户的业务、贷款金额、贷款用途，确保客户是正当经营。如果客户满足这些条件，就可以考虑准入。
预判环节包括三步：第一，简单了解客户的业务情况，比如销售规模、资产规模（主要是盈收、库存规模）、负债规模，从整体上了解客户的生意，并匹配贷款需求；第二，详细分析客户的信用报告，查看其中是否存在重大瑕疵，并挖掘其中的风险点，比如严重逾期；第三，查询所有第三方信息系统，包括常见被执行人系统、工商系统以及其他第三方民间征信系统，查看客户信用是否存在重大瑕疵。风险预警网服务于企业风险发现，基于投资关系、司法涉诉关系、股东关系以及行政处罚类等多类信息，剖析目标企业的关联信息，发掘标的企业潜在风险；通过监控标的企业的工商变更、裁判文书、关联企业动态、失信信息等异常情况，提升全面风险管理体系对创新业务的覆盖面，完善全业务、全流程、全口径风险管理、增强信贷类、非信贷类的全资产管理能力，提高风险管理全覆盖水平，加强基于大数据和互联网的风险管理体系建设，以大数据分析、智能化判断、精准化管控的新型风险管理方式转变，实时掌握标的企业风险信息。
通过申请准入和预判环节对客户进行审核之后，可以明确与客户的合作基础，提高效率。同时，提前了解客户可能存在的风险点，为上门考察做好准备。比如，如果客户近期有大额贷款到期，可在上门考察中着重与客户沟通该笔贷款的还款来源和续贷问题。
二，根据小微信贷的风控导向，可以把需要收集的信息归纳为9个版块，贷款用途、经营历史、家庭情况、经营模式、资产负债情况、损益情况、流水征信情况、担保条件和人品情况。
收集到客户信息后，需要对信息进行整合，做出初步判断，为后续审批做好充分准备，包括以下三个方面：
对收集信息进行汇总归纳，筛选其中的致命风险点，比如企业刚投产，产品的销售市场有很大的不确定性，且短期需要大量流动资金，本机构的资金无法满足客户的真实需求，如果发现致命风险点，当不予准入。
排除致命风险点后，对各类信息进行汇总验证或逻辑对比，比如通过网络查询确定机器设备价值是否基本属实，对清点的库存进行汇总，是否与口述情况基本吻合，或者联系所有信息看看其逻辑关系是否正常，比如客户销售、盈利、回款都很正常，但是企业净资产和家庭净资产都没有显著增加，企业销售没有大幅增加，但是库存却大量增加。通过验证和逻辑对比，可以挖掘更多风险点。
对客户的所有信息按照优势、正常和劣势进行划分，比如，客户所有交易都是现金交易，现金流充沛，可以列入优势；客户有一套按揭房和一辆按揭车，可列入正常；客户经营此生意仅一年时间，可列入劣势。 通过综合分析这些优劣势，可以初步确定客户的信贷方案。
热心网友
时间：2023-09-28 22:15
贷款的看主页👆随时借随时打款，黑户也能下，看主页联系我
