理财分为哪几种类型

发布网友 发布时间:2022-04-21 14:57

我来回答

1个回答

热心网友 时间:2022-06-21 16:57

理财类型可以根据风险收益、来源、层次进行划分,不同的划分方式可以相互区别对照。
一、根据理财的风险收益,由低到高分为现金类、固收类、权益类和杠杆类。
1.现金类是指风险收益低、流动性好的理财。现金类的主要投资范围是货币市场产品。常见的现金类有现金、活期存款、货币市场基金等。
2.固收类即固定收益类工具,是指主要资产投资于债权类的产品。固定收益类产品通常投资回报相对固定,属于收益风险中等的理财工具。常见的固收类工具包括债券、债券基金、固收类银行理财产品、固收类券商理财计划、固收类信托产品等。
3.权益类产品是指主要资产投资于所有权类的产品,包括股票和未上市的股权。权益类产品的特点是投资回报波动较大,属于中高风险的家庭理财工具。常见的权益类的工具有股票、股票基金、权益类银行理财产品、权益类券商理财计划、权益类信托产品等。
4.杠杆类工具通常使用保证金金交易,存在杠杆效应,收益和风险都同时被放大,属于高风险收益类工具。杠杆类金融工具主要包括期货权等衍生工具。
二、根据理财的来源,可以分为银行系投资工具、证券系投资工具、保险系投资工具、信托系投资工具和互联网系投资工具。
1.银行系投资工具主要包括各类存款产品、大额存单、银行理财产品。
2.证券系投资工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理财计划等;。
4.信托系投资工具主要包括各类信托产品、信托资产管理计划等。
5.互联网系投资工具主要包括各类“宝宝”产品、网络借贷产品等。
三、根据产品的层次关系,投资工具可以分为单一投资工具和混合投资工具。
1.单一投资工具是指性质相同、收益风险特征相近的同类产品。根据依赖关系,又可以把单一工具分为基础工具和衍生工具。基础工具是指那些原始的、存在的金融产品,可以分为货币类、债权类、股权类、外汇类、商品类、房地产与实物类;衍生工具是由基础工具派生出来的价格变动与基础工具挂钩的产品,主要包括远期、期货、期权、掉期及资产支持证券,衍生金融产品通常采取保证金交易方式,存在杠杆效应,具有高风险、高收益、高投资门槛等特点。
2.混合投资工具是指由多种单一工具混合而来的产品,主要包括银行理财产品、公募基金、券商资产管理产品、保险资产管理产品、信托计划、私募基金等。混合投资工具的风险收益由它的混合结构决定。比如股票基金有超过80%的资产配置在权益类产品上,其余20%的资产可以配置在固定收益类或货币类产品,可见股票、基金就属于高风险的工具。

声明声明:本网页内容为用户发布,旨在传播知识,不代表本网认同其观点,若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。E-MAIL:11247931@qq.com